Meilleur rachat de crédit 2016

De plus en plus de ménages se demandent s’il serait judicieux de regrouper leurs crédits pour les racheter. Une fois la décision prise, un deuxième dilemme apparaît : Comment trouver la meilleure proposition ? Banque ou société de crédit ?

top rachat credit

INFO : Plutôt qu’actualiser cette page, nous avons décidé de mettre en ligne un  nouvel article, « Meilleurs rachat de crédits 2017 » il est d’ors et déjà disponible sur le site.

Nous sommes spécialisé dans le crédit, cependant même pour nous, il n’est pas simple de répondre à cette question, voici pourquoi :

  1. Les banques et organismes de crédits modifient régulièrement leurs taux d’intérêt. La meilleure offre de regroupement aujourd’hui ne le sera sans doute plus demain….
  2. Certains font parfois des campagnes de promotion avec des taux de rachat de crédit très attractifs mais limités dans le temps.
  3. L’offre que l’on vous fera, dépendra parfois de votre situation financière, ce qui est intéressant pour X, ne le sera peut être pas pour Y.
  4. Il faut également prendre en compte les conditions générales et la souplesse de remboursement. (report de mensualités), ou encore possibilité de diminuer le montant des mensualités.
  5. De plus certains organismes accepteront d’inclure un prêt immobilier, et d’autres ne rachèteront que vos crédits à la consommation.
  6. Certaines banques ou sociétés de crédits vous factureront des frais de dossier et d’autres non. Ces frais de dossier sont soit proportionnels au montant total de regroupement des crédits, soit fixes.

encart rachat

Vous l’aurez donc compris, il n’est pas simple d’élire le meilleur organisme de crédits en matière de rachat ! Cependant nous avons effectué un classement, celui ci tiens compte de divers critères :

  • Souplesse de remboursement (voir le 4ème alinéa ci dessus).
  • Possibilité ou non d’inclure un prêt immobilier.
  • Montant des frais de dossier. (voir 6ème alinéa ci dessus).
  • Taux du moment. (Voir 1er alinéa ci dessus). Nous insistons sur le fait que ce dernier critère est susceptible de changer rapidement.
  • Vous l’aurez compris, le taux d’intérêt est un critère important mais d’autres paramètres ont été pris en compte dans ce classement.

Classement des meilleurs rachat de crédit :

meilleur rachat de creditNuméro 1 : LA BANQUE POSTALE.

  • Possibilités de racheter également les crédits immobiliers, à condition qu’il représentent moins de 60% du montant total.
  • Pas de frais de dossier.
  • Taux d’intérêt très attractif.
  • Simulateur très bien fait.
  • Le montant total doit être compris dans une fourchette de 1 500 euros à 75 000 euros.
  • Remboursable sur une durée de 1 à 12 ans. (Si crédit immo inclus).
  • Très intéressant.

regroupement de creditNuméro 2 : CETELEM.

  • Cetelem propose deux types de regroupement de crédit, l’un incluant un prêt immobilier et l’autre seulement des crédits conso. (auto, travaux, renouvelable etc..).
  • Simulateur simple d’utilisation.
  • Frais de dossier gratuits.
  • Taux d’intérêt situés dans une honnête moyenne.
  • Montant : Jusqu’à 10 000 euros si uniquement des crédits conso.
  • Durée du crédit : De 4 mois à 5 ans, ou 7 ans en fonction du dossier. Elle peut aller jusqu’à 12 ans si un crédit immobilier est intégré dans le rachat de prêt.

top rachat creditNuméro 3 : LCL (Crédit Lyonnais).

  • Rachat des crédits à la consommation et crédits renouvelables.
  • Frais de dossier : 1% du montant du regroupement des crédits à racheter. (Avec un minimum de 60 euros et un plafond de 150 euros).
  • Taux d’intérêt situé dans la moyenne.
  • Montant accordé : de 3 000 à 60 000 euros.
  • Sur une durée de 1 à 7 ans.

Numéro 4 : BANQUE ACCORD.

  • Au jour ou nous rédigeons cet article, le taux d’intérêt est réellement compétitif.
  • Simulateur en ligne : Pas de réponse en ligne, obligation de remplir un questionnaire et réponse par mail.
  • Les frais de dossier ne sont pas facturés.
  • Montant du rachat : De 3 000 à 35 000 euros.
  • Sur une durée de 1 à 10 ans.
  • Il n’est pas possible d’intégrer un crédit immobilier dans le regroupement de crédit Banque Accord (www.banque-accord.fr).
  • Intéressant à plusieurs titres (taux, absence de frais de dossier).

Numéro 5 : SOFINCO.

  • Simulateur en ligne : Intuitif et rapide sur www.sofinco.fr
  • Taux d’intérêt correct.
  • Les frais de dossier sont de 1% du montant du prêt, et sont plafonnés à 150 euros.
  • Montant du rachat : de 3000 à 100 000 euros .
  • Le remboursement doit s’effectuer sur une durée minimale de 3 ans. Si le montant du rachat est inférieur à 20 000 euros, la durée maximale du crédit sera de 8 ans. S’il est supérieur à 20 000 euros, elle peut être portée à 10 ans.
  • Il est dommage que la société Sofinco ne propose pas d’inclure un prêt immobilier dans son regroupement de crédit.

 

avis conseil rachat

NOTRE AVIS et NOS CONSEILS :

Le classement ci-dessous ne doit pas vous empêcher de rechercher par vous même en fonction de vos attentes. Il n’est donné qu’à titre indicatif. Effectuez un « maximum » de simulations en ligne, puis contactez votre conseiller bancaire, et demandez lui s’il est capable de s’aligner sur la meilleure offre que vous avez trouvée.

  • Quelque soit votre banque , sachez que si vous désirez inclure votre crédit immobilier dans votre regroupement de crédit, celle ci ne pourra pas le faire. Il s’agit d’une disposition légale. Il en est de même pour certains crédits travaux. (Dans la plupart des cas, une banque n’a pas le droit de racheter son propre crédit immobilier).
  • La plupart de ces organismes vous proposent d’inclure un nouveau crédit dans le rachat de crédit. Cela peut être tentant, mais le rachat est motivé par des difficultés financières, réfléchissez tout de même à deux fois avant….
  • Attention : Si vous effectuez le rachat de crédit avec une banque, il est plus que probable que celle ci vous oblige à ouvrir un compte courant pour y verser vos revenus. Ce qui ne sera pas le cas avec une société de crédit.

Cet article a été modifié en Mai 2016, nous essayerons de l’actualiser régulièrement.


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15 avis sur le sujet “Meilleur rachat de crédit 2016”

  1. Par Patricia G le 8 janvier 2017 à 13 h 36 min

    Oui, il y a pas que le taux d’intérêt qui est important, je suis d’accord. En cas de problème faut savoir quelles sont les solutions possibles.

  2. Par Dany le 8 décembre 2016 à 8 h 21 min

    ça permet de pouvoir voir les mieux placé pour racheter mes crédits. pensez vous faire un comparatif pour 2017 ?

    • Par Modérateur le 8 décembre 2016 à 9 h 19 min

      Oui, nous allons mettre en ligne un article « meilleurs rachat de crédit 2017 », il para^tra début janvier 2017.

  3. Par pascale le 7 décembre 2016 à 14 h 28 min

    les différences de taux ne sont pas très grandes mais à la finale ça fait des centaines d’euros d’écart, moi j’ai choisi cetelem.

  4. Par Solange le 29 novembre 2016 à 7 h 28 min

    Bonjour, Ok, pour votre sélection des meilleurs pour les rachats des crédits 2016. Avez vous en projet de le faire pour 2017 ? merci.

    • Par Modérateur le 29 novembre 2016 à 9 h 51 min

      Effectivement, dès les premiers jours de janvier 2017, un article dont le thème est les meilleurs rachats de crédits 2017 paraîtra, il est en cours de rédaction.

  5. Par Joëlle le 20 octobre 2016 à 9 h 44 min

    Ok mais la banque postale demande qu’on mette nos compte chez eux pour accepter le rachat de credit. les autres banques c’est pareil.
    par contre les sociétés comme cetelem et sofinco ne demande pas ça car ce sont pas des banques.

  6. Par Sylvaine le 19 octobre 2016 à 19 h 31 min

    J’en ai comparé plusieurs, finalement c’est ma banque (société générale), qui est la moins chère pour mon regroupement de crédits, ils s’occupe de rembourser les autres crédits. Et ils étalent le tout sur 9 ans.

  7. Par Valérie le 31 mai 2016 à 10 h 17 min

    Conseils bienvenus, c’est pas toujours évident de trouver des avis indépendants, continuez.

  8. Par Géraldine le 29 mai 2016 à 8 h 22 min

    Merci pour ce comparatif qui va m’aider à comparer car pas très facile de faire des comparaisons car trop d’offres et trop de boites de rachat de crédit?

  9. Par Emma le 20 décembre 2015 à 5 h 13 min

    ça fait un moment que ça me trotte dans la tête de faire racheter les crédits, je crois que je vais le faire.
    Le classement est bien fait, ça va me servir de base.

  10. Par François le 18 octobre 2015 à 23 h 55 min

    J’ai 3 crédits en cours de remboursement pour un total de 611 euros/mois que je veux étaler sur 6 ou 7 ans. Je suis allé sur internet mais c’est un peu la jungle. pas simple de s’y retrouver en fait. Je vais refaire des recherches sur ceux que vous citez.

  11. Par pascal le 3 octobre 2015 à 23 h 33 min

    On y pense sérieusement, car dur dur les fin de mois depuis que mon épouse est passé à mi temps. On va peut être voir avec un courtier.

  12. Par Régis le 17 septembre 2015 à 22 h 18 min

    Oui, c’est vrai, mon banquier m’a demandé si je voulais inclure un nouveau prêt dans le rachat de nos crédits. J’ai trouvé ça bizarre, on était trop endetté et il nous proposait de faire un crédit en plus.

  13. Par Hamza le 14 septembre 2015 à 22 h 40 min

    C’est bien, ça donne une idée des meilleures propositions. Je vais déjà faire faire des devis pour rachat de crédits autos (4100 euros et 1600 euros encore à payer) et aussi le crédit de la véranda, il reste 6000 euros encore.