Conseils et Infos

Décortiquer les propositions de crédits de toutes sortes, et informer les internautes consommateurs, c’est que nous faisons sur ce site. Chaque proposition des banques et des diverses sociétés de crédits fait l’objet d’un article. Vous avez pu remarquer qu’à la fin chaque article nous vous donnons notre avis et nos conseils..

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Cependant il nous a semblé utile de créer une rubrique spécifique “Conseils et infos”, les articles qu’elle contient seront de plusieurs types :

1 ) Des articles génériques expliquant comment effectuer les démarches permettant de trouver le crédit le moins cher ou bien le type de crédit correspondant exactement au besoin d’une personne. Et les erreurs à ne pas faire.

2 ) Des articles plus axés sur la législation Française en matière de crédits. (Exemple : La loi Lagarde).

3 ) Des informations sur des produits financiers (Grand public), qui ne sont pas des prêts mais intéressent le plus grand nombre. (Ouvrir un compte lié à une carte de paiement ailleurs que dans une banque) Etc….

4 ) Vous trouverez également dans la rubrique “Conseils” des articles rédigés à chaud en fonction de l’actualité, lorsque des projets ou des changement importants liés au crédit sont débattus ou projetés par les autorités.

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Les internautes pourront laisser des questions dans la case prévue à cet effet au bas de chaque article.

Notre avis sur le prêt Projet de BNP Paribas

    Le prêt projet de la BNP Paribas peut aussi bien financer des vacances qu’un mariage ou des travaux. Il peut être viré en une ou plusieurs fois. Son plafond de 75 000 euros et sa durée de remboursement de 9 ans maximum en font un prêt idéal pour financer des travaux. Nous l’avons étudié de près, voici nos conclusions.

    Comment trouver un bon crédit auto d’occasion ?

      Nous avons fait un grand test en ligne. Nous avons fait des simulations de crédits auto pour 3000 euros sur plusieurs sites de sociétés de crédit. Le résultat est étonnant. La plupart nous redirige vers un crédit renouvelable couteux et ne correspondant pas à la demande. Voici le test et nos conseils.

      Comment négocier les frais de dossier d’un crédit ?

        Il ne faut pas avoir peur de discuter d’égal à égal avec un banquier. Vous avez besoin de lui mais il a aussi besoin de vous. Les frais de dossier peuvent être négociés, même s’il prétend le contraire. Insistez et argumentez ! Voici comment faire et quels arguments avancer.

        Cartes à interrogation systématique Crédit Mutuel

          Parmi les cartes de paiement distribuées par le Crédit mutuel, l’on trouve la Gold Mastercard on Line et la Visa on Line. Qu’en est il ? Comment fonctionnent ces cartes et quels sont les inconvénients ? Laquelle choisir ? Pour vous aider, nous les comparons (plafonds, coût annuel etc…)

          Notre avis sur le micro-crédit Finfrog

            Créée en 2016, Finfrog est une jeune société qui n’accorde que des crédits de faibles montants remboursables en quelques mois. Nous avons étudié leurs propositions à travers leur simulateur. Voici ce que nous en pensons.

            Cartes Pass et Pass Prémium de Carrefour Banque

            Il fut un temps ou la carte Pass des magasins Carrefour était une simple carte de fidélité. C’est maintenant aussi une carte de paiement et de retrait permettant de payer à crédit, en différé ou bien en 3 fois sans frais. Voici notre analyse et nos conseils.

            Carte Regliss de la Banque Postale (- de 18 ans)

            Une carte Visa prépayée pour adolescents de plus de 12 ans, c’est ce que propose la Banque Postale. Voici comment fonctionne la carte Regliss. Quelles sont les limites de paiements ? Comment la recharge t’on ? Peut on être à découvert ?

            Carte Zéro d’Advanzia

              Focus sur une carte un peu spéciale, la carte Zéro d’Advanzia. C’est une MasterCard Gold, gratuite. Mais en fonction de l’usage que vous en faites et du mode de paiement des factures, elle peut devenir beaucoup plus chère à l’usage. Nous vous en expliquons le fonctionnement et vous donnons des conseils pour qu’elle vous revienne le moins cher possible.

              L’offre Eko du Crédit Agricole

                Le compte Eko du Crédit Agricole a semble t-il pour vocation de contrer les banques en ligne sans guichet. Voici ce que contient cette offre à coûts réduits. Nous passons en revue les différents aspects, le compte lui même, mais aussi la carte MasterCard le mini-chéquier. Et vous donnons notre avis sur la question.

                La carte bancaire MOA du CIC

                La carte à interrogation systématique de débit du CIC s’appelle Moa. C’est sa seule particularité, car pour le reste elle fonctionne comme les autres aussi bien en France qu’à l’étranger. Et son titulaire bénéficie d’assurances et d’assistances spécifiques.

                Yelloan, simulation de crédit

                  Yelloan est une jeune société de crédit, elle est associée à Franfinance. Son site en ligne permet de faire des simulations de crédits (véhicule, travaux et prêt personnel), nous vous expliquons comment l’exploiter au mieux.

                  Crédit Agricole, des prêts pour les jeunes

                    Le crédit agricole a mis au point des prêts spécifiques pour les jeunes, c’est ainsi qu’il est possible d’emprunter à taux 0% pour financer le permis de conduire en ne remboursant que 30 euros par mois (permis à un euro/jour). Un autre type de prêt permet aux étudiants et apprentis de pouvoir s’équiper.

                    Crédit conso : Qu’est ce que La FIPEN ?

                      La Fiche d’information pré-contractuelle européenne normalisée (Fipen, Fipe, ou Fip, c’est la même chose). C’est une fiche synthétisée qui regroupe les informations essentielles sur le crédit conso qu’une banque propose à un consommateur. Elle permet à ce dernier d’être bien informé et de pouvoir comparer avec les autres offres.

                      Notre avis sur la banque en ligne N26

                        N26 est une banque en ligne allemande désormais implantée partout en Europe et envisage même de s’attaquer au marché américain. Nous avons cherché à savoir ce qu’elle valait par rapport à ses concurrentes plus anciennes. Vous saurez tout en prenant connaissance de cet article.

                        Notre avis sur le compte Hello One

                          Le compte Hello One de Hello Bank est lié à une carte de paiement gratuite ou payante selon l’option choisie. Les paiements en ligne ou en magasins sont gratuits, de même que les retraits aux distributeurs BNP Paribas. Découvrez notre avis en fin d’article.

                          Un prêt personnel, c’est quoi ?

                            Un prêt personnel, est un crédit à la consommation qui ne nécessite pas de justificatif d’achat pour être débloqué. Il est donc tout indiqué si vous avez besoin de liquide quel qu’en soit la raison. Ou bien encore si vous avez des prêts contracté auprès de proches (famille/amis) à rembourser.

                            Carte visa premier ou infinite Bforbank

                              Chez Bforbank, que ce soit l’ouverture d’un compte courant ou l’attribution d’une carte de paiement, tout est fonction de revenus. Vous trouverez dans cet article les plafonds relatifs à l’acceptation d’ouverture du compte et ceux nécessaires pour obtenir soit la carte Visa Premier soit la carte Visa Infinite.

                              Comment faire une simulation de prêt immobilier ?

                                Voici le mode d’emploi qui permet de faire des simulations en ligne de telle manière que vous pourrez identifier la plus intéressante d’un coup d’œil. Nous vous expliquons aussi quels sont les critères de comparaison à retenir, coût du prêt, montant des mensualités et souplesse de remboursement..

                                3 solutions pour financer des travaux à crédit ?

                                  Lorsque l’on envisage de gros travaux, on pense immédiatement prêt travaux. C’est effectivement une solution, mais ce n’est pas la seule. Il en existe deux autres. Vous aurez tout les atouts en mains pour décider laquelle est la plus intéressante dans votre cas.

                                  Crédit affecté, qu’est ce que c’est ?

                                    Crédit affecté, c’est un terme que l’on lit souvent sur les sites et les documents qu’éditent les banques et les organismes financiers. Il est important de savoir de quoi il s’agit, car par exemple un article acheté avec ce type de prêt vous reviendra finalement beaucoup moins cher que s’il était financé par un crédit renouvelable.

                                    Les banques en ligne et sociétés de crédit sont elles indépendantes ?

                                    Nous connaissons tous, au moins de nom les grandes sociétés de crédit (Cetelem, Sofinco etc) et les banques en ligne (sans guichet) comme compte Nickel ou Fortunéo . Mais savez vous si celles ci sont indépendantes ou si elles sont sous la coupe de grands groupes bancaires ? C’est ce que nous avons cherché à savoir. Le résultat est pour le moins étonnant.

                                    Crédits à 0% sans frais de dossier

                                    Ne sautez pas sur n’importe quel crédit sous prétexte qu’il est soit disant gratuit. Il existe des pièges. Nous vous aidons à les déjouer. En prenant plusieurs cas concret que nous commentons avec une mise en, garde et des conseils quand cela nous semble nécessaire.

                                    Le différé de remboursement de crédit

                                      Obtenir le montant d’un crédit de suite et rembourser plus tard, c’est ça un différé de remboursement. Il se révèle très utile dans certains cas pour un prêt immobilier. Il peut être intéressant sur un crédit à la consommation. Par contre nous le déconseillons lorsqu’il s’agit d’un crédit renouvelable. Nous vous expliquons pourquoi.

                                      Problèmes sur un crédit : Nos solutions

                                        Les problèmes que l’on peut rencontrer avec les organismes de crédit sont souvent les mêmes quelque soit la société. Nous les avons répertoriés ici en essayant à chaque fois de vous apporter une réponse et quelques liens utiles.

                                        Faire une simulation de crédit Cetelem

                                          Avant de contracter un crédit, quel qu’il soit, il est judicieux d’en comparer plusieurs. Certaines sociétés de crédit joue la transparence et mettent à la disposition des internautes un simulateur, c’est le cas de Cetelem. Retrouvez notre avis et nos conseils.

                                          Crédits renouvelable lié à une carte, un piège ?

                                          Il y a une vingtaine une polémique était née sur les danger des prêts revolving, des consommateurs s’étaient retrouvés surendettés. Le nom a changé, on les appelle maintenant crédits renouvelables ou reconstituables. Le nom a changé mais le principe reste le même. Pour éviter d’être pris au piège, il faut savoir comment il fonctionne : Explications.

                                          Crédit conso : Rembourser par anticipation ?

                                            Est il plus judicieux de placer son argent que de rembourser ses crédits en cours ? Nous avons étudié le sujet. Nous vous livrons nos conclusions. Dans certains cas, il est évident que le remboursement par anticipation s’impose comme une évidence. Dans d’autres cas un calcul doit être fait.

                                            Option crédit sur carte bancaire : Attention !

                                            Autrefois hostiles aux crédits renouvelables, les banques les intègrent maintenant en tant qu’option de paiement sur les cartes de paiement de leurs clients. Nous vous expliquons comment cela fonctionne et pourquoi nous ne sommes pas favorables à cette nouvelle pratique.

                                            Prêt à taux zéro (PTZ)

                                            Il est quasi impossible d’appréhender dans sa globalité le prêt à taux zéro, tant les critères d’éligibilité sont compliqués. De même d’ailleurs que pour le montant pouvant être prêté. Nous avons tout de même tenté de résumer ce qu’il en était. La conclusion étant qu’il serait dommage de passer à coté si vous y avez droit !

                                            Auchan financement à crédit

                                            Les grandes marques d’hypermarché permettent de régler à crédit. Mais qu’en est il d’Auchan. Nous passons en revue les différentes opportunités permettant de payer en plusieurs fois, voire même avec un prêt gratuit à 0%.

                                            Nos conseils : Comment choisir le bon crédit ?

                                            En matière de crédit à la consommation, il existe deux solutions. Nous vous expliquons comment fonctionnent ces deux crédits bien différents. Et vous conseillons dans votre choix de financement. Quels sont les danger du crédit renouvelable ? Pourquoi et comment résilier un prêt de ce type ?

                                            Résilier un crédit conso, explications…

                                            Les crédits à la consommation sont parfois assortis d’un taux d’intérêt élevé. Il peut donc être intéressant de les rembourser par anticipation. Nous vous expliquons quelles sont les démarches à accomplir et les éléments à préciser dans la lettre de résiliation.

                                            Cartes de crédit ou carte de fidélité ?

                                            Carte de crédit, carte de fidélité, carte de débit, les consommateurs mélangent ces termes et ne font pas trop la différence. L’une des conséquences de cette ambiguïté est que certains ont des cartes de crédits couteuses en poche sans le savoir. Nous vous expliquons comment faire la différence.

                                            Carte Mozaïc : Explications

                                            Les jeunes, titulaires d’un compte dépôt ou d’un livret jeunes du crédit agricole peuvent demander une carte de retrait ou une carte de paiement Mozaïc. Il est donc possible de régler ses achats par carte bancaire même si l’on à moins de 18 ans.

                                            Comment faire des simulations de crédits ?

                                            Comparer plusieurs simulations avant de signer un contrat de crédit, ça semble évident. Et pourtant beaucoup de consommateurs signent la première offre qui leur est faite (souvent celle de leur banque). C’est dommage car de fortes économies sont réalisables en utilisant des simulateurs en ligne. Nos conseils :

                                            Orange Bank, présentation et avis !

                                            On en parle beaucoup, Orange s’est immiscé dans le secteur bancaire ! Nous avons voulu voir au delà de l’aspect médiatique si Orange Bank faisait mieux que BforBank, Nickel, Monabanq Fortunéo ou Hello bank et d’autres….

                                            La modulation d’échéances

                                            Auparavant les crédits étaient figés, la mensualité de remboursement était fixée au départ et restait la même jusqu’à la fin. Aujourd’hui la majorité des contrats de crédit sont modulables. Nous vous expliquons dans quels cas il est intéressant d’augmenter ou de diminuer le montant de l’échéance..

                                            Comment saisir le médiateur

                                            Les litiges avec les sociétés de crédit sont nombreux, il n’est pas toujours aisé de les joindre par téléphone ou en ligne. Nous vous fournissons une méthode permettant de contraindre ces organismes à prendre en compte votre demande ou à régler le litige rapidement.

                                            Demander un report d’échéances de crédit

                                            Les crédits sont de plus en plus souples, en cas de souci financier, des solutions sont prévues dans les clauses. Nous vous expliquons ce qu’est le report d’échéances, ce qu’il coûte, notre avis et comment l’obtenir. Nous vous donnons aussi d’autres solutions et conseils, modulation d’échéances ainsi que le recours à un juge.

                                            La loi Pinel, qu’est ce que c’est ?

                                            Sur certains secteurs l’offre de logements est nettement inférieure à la demande. Pour y remédier le gouvernement met en place des dispositifs incitant les particuliers à investir dans le locatif sur ces zones tendues. La loi Pinel a succédé à la loi Duflot. Retrouvez nos explications et nos conseils dans cet article.

                                            Les arnaques dans le domaine du crédit

                                            Ce type d’arnaque est en augmentation, il consiste à demander le versement de frais de dossier avant l’obtention d’un crédit. Les victimes sont généralement contactées via les réseaux sociaux. Nous vous en expliquons le mécanisme et vous donnons des conseils afin que vous ne tombiez pas dans ce piège.

                                            Crédit Auto à 0% ?

                                            De temps à autres les constructeurs automobiles font des campagnes de publicité mentionnant un taux à 0% sur l’achat d’un véhicule neuf. Bien sûr, c’est attractif mais est ce si intéressant qu’il y parait ? Nous avons étudier cette question et vous livrons nos conclusions et notre avis.

                                            Regroupement de prêts ou nouveau crédit ?

                                            Question : En cas de projet nécessitant de recourir au crédit, est il préférable de regrouper les prêts en cours en y intégrant un nouveau crédit, ou bien simplement contracter un nouveau crédit ? Réponse : Cela dépend en fait de la situation de l’emprunteur. Vous trouverez les réponses cas par cas dans les lignes qui suivent.

                                            Convention AERAS, qu’est ce que c’est ?

                                            Nous avons voulu dans ces quelques lignes faire un point sur nouveaux droits qu’ont les anciens malades du cancer désirant emprunter pour accéder à la propriété (droit à l’oubli). Ainsi qu’à ceux qui se voient refuser l’assurance emprunteur standard à cause de leur état de santé.

                                            Calcul du reste à vivre

                                            Le reste à vivre est une notion floue, chaque banque le calcule à sa manière. Difficile donc d’en donner une définition. Nous allons dans ces quelques lignes vous donner notre avis et essayer de vous aider à vous y retrouver et à comprendre. Retrouvez nos conseils en fin d’article.

                                            Résiliation crédit renouvelable et carte

                                            Vous avez un crédit renouvelable et vous désirez le résilier. Qu’il soit lié à une carte de paiement et de retrait ou pas, nous vous expliquons comment procéder à la résiliation. Vous trouverez le mode d’emploi, nos conseils et notre avis ainsi qu’un modèle de courrier à envoyer en recommandé avec accusé de réception.

                                            Notre avis sur les banques en ligne

                                            De nouvelles banques en ligne apparaissent régulièrement. Quelles en sont les avantages et inconvénients ? Nous vous donnons notre avis. Comment choisir et comparer pour trouver la mieux adaptée à votre cas (par rapport à leurs tarifs et aux frais) ? Vous trouverez aussi les coordonnées de plusieurs banques en ligne. Découvrez également nos conseils.

                                            OSEO Prêt entreprise

                                            Oséo apporte un soutien aux entreprises, lors de leur création, mais aussi à celle ayant un projet innovant nécessitant un investissement. Garantie bancaire, prêt complémentaires et même prêt à 0%. son rôle est souvent crucial, vous comprendrez pourquoi en lisant cet article.

                                            La loi scrivener

                                            Dans les lignes qui suivent, vous trouverez quelques explications sur la loi Scrivener. Nous répondons à certaines questions telles que l’utilité de ce texte de loi, en fonction des types de crédits auxquels elle s’applique. (à la consommation ou immobilier). Découvrez aussi notre avis.

                                            Crédit chômeurs et demandeur d’emploi

                                            Pas évident de de décrocher un crédit quand on est chômeur. Il existe cependant des solutions. Nous les passons en revue dans cette page. Nous vous expliquons ce qu’est un “prêt d’honneur” ou un “micro-crédit social personnel”. Ainsi que les démarches à accomplir et nos conseils.

                                            Calculette financière

                                            Existe t-il un moyen de faire soi même en ligne une simulation de prêt immobilier ou de crédit auto, prêt travaux, crédit conso, prêt personnel etc…. Nous avons testé pour vous de nombreuses calculettes financières en ligne. Et nous en avons sélectionné une, elle est fiable rapide et complète.

                                            Avis sur le Compte Nickel Banque

                                            Le compte Nickel est désormais disponible dans certains bureaux de tabac agréés. Comment faire pour ouvrir un compte Nickel ? Nous passons en revue les avantages et les inconvénients de ce compte. Nous vous donnons également notre avis et des conseils.

                                            OSEO Prêt étudiant

                                              Nos explications sur le prêt étudiant OSEO. Qui est OSEO ? Quel est le rôle de cet organisme? Quelles sont les particularités de ce prêt ? Quelles sont les démarches à accomplir pour en bénéficier ? Puis, comme dans chacun de nos articles, vous trouverez à la fin nos conseils et notre avis.

                                              La loi Lagarde sur le rachat de crédit

                                              Nous avons déjà publié sur ce site plusieurs articles concernant le rachat de crédit. Il nous a semblé intéressant d’écrire un article sur ce qu’a apporté la loi Lagarde. (protection accrue du consommateur et clarification des pratiques). Le Zoom sur cette loi!

                                              Le Micro-crédit de l’ADIE

                                              L’ADIE permet à des personnes financièrement démunies d’accéder à un prêt dans le but de monter leur propre micro-entreprise. Vous trouverez tous les renseignements ainsi que nos avis et conseils.

                                              Crédit immo sans apport

                                              Est il possible de contracter un prêt immobilier sans apport personnel. la réponse est oui. Si c’est votre cas, nous vous expliquons comment mettre toutes les chances de votre coté lors de l’entretien avec votre banquier.