Un rachat (ou regroupement) de crédit est une solution pratique si vous souhaitez rassembler plusieurs mensualités en une seule ! Cela vous permet d’alléger votre charge mentale, car vous n’avez plus besoin de penser à payer plusieurs mensualités mais seulement une. Vous n’effectuez plus qu’un paiement à la place de plusieurs auparavant. Un rachat de crédit peut rassembler différents types de crédits : crédits immobiliers, crédits à la consommation (travaux, auto…), etc.
Cependant, il peut arriver que votre demande de rachat de crédit soit refusée par l’établissement bancaire ou l’organisme prêteur que vous avez contacté. Dans cet article, nous allons vous expliquer pour quelles raisons une demande de rachat de crédit peut être refusée, et comment optimiser votre demande pour que celle-ci soit plus facilement acceptée.
Comment faire une demande de rachat de crédit ?
Pour regrouper vos différents crédits, vous pouvez vous adresser à une banque classique proposant ces services, mais aussi à une plateforme en ligne spécialisée et sécurisée comme BoursedesCrédits par exemple. Sur ce type de plateforme, vous pouvez effectuer une demande de rachat de crédits pour vos différents prêts immobiliers, que vous soyez locataire ou propriétaire, et vos crédits à la consommation (prêts personnels, crédits auto, crédit travaux…).
Vous devez d’abord indiquer le nombre et le type des crédits que vous souhaitez rembourser, le total des mensualités, le total du capital restant dû… Vous devrez aussi remplir quelques informations concernant votre profil d’emprunteur, vos revenus, votre profession ou encore si vous avez des enfants à charge. Dans certains cas, vous pouvez également demander une somme d’argent supplémentaire.
Si vous avez fait cette demande en ligne, vous devriez alors recevoir gratuitement le résultat de votre simulation par mail ou directement sur le site. Mais dans certains cas, votre demande peut être refusée soit immédiatement, soit après une étude plus approfondie. Mais pourquoi ? Nous vous en disons plus.
Les causes pour lesquelles un rachat de crédit peut être refusé
Une demande de rachat de crédit peut être refusée pour plusieurs raisons. Cependant, cette raison n’est pas forcément précisée par l’établissement financier qui refuse votre demande. Les raisons les plus probables pour lesquelles un rachat de crédit peut être refusé sont les suivantes.
Refus suite à une situation financière instable
Le plus souvent, un rachat de crédit est refusé suite à une situation financière trop instable, et principalement si votre taux d’endettement est trop élevé (généralement supérieur à 50%) ou si vous avez beaucoup de crédits en cours. Si vous avez accumulé trop de dettes, surtout s’il s’agit de crédits renouvelables ou de crédits à la consommation à taux élevé, vous pouvez être considéré comme étant un emprunteur à risque. Votre comportement bancaire peut aussi être jugé comme étant risqué, par exemple si vous êtes souvent à découvert.
Votre situation financière peut aussi être considérée comme étant trop instable par rapport à votre situation professionnelle : si vous êtes en CDD, si vous n’avez pas d’emploi, si votre salaire est instable ou plus bas que le SMIC par exemple.
Refus en lien avec un fichage FICP ou FCC
Dans le cas où vous êtes fiché au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou au FCC (fichier central des chèques), il est quasiment sûr que votre rachat de crédit sera refusé.
Vous pouvez être fiché auprès de ces établissements pour différentes raisons : dépôt d’un dossier de surendettement, retards de remboursement ou encore chèque sans provision par exemple. Une fois la situation réglée, vous pouvez demander la levée de ce fichage. Vous aurez ainsi plus de chance de voir votre demande de regroupement de crédit acceptée.
Refus suite à un dossier incomplet
Le refus peut aussi ne pas voir de lien avec votre situation financière, mais il peut aussi s’agir d’un refus pour des raisons administratives. En effet, si vous avez présenté un dossier de demande de rachat de crédit incomplet, cela peut mener à un refus.
Avant d’envoyer votre dossier de demande, vérifiez donc que celui-ci est bien complet : pièces justificatives ou documents demandés par l’établissement bancaire, nature de vos dettes le cas échéant, éléments importants concernant vos revenus, etc. Vous ne devez évidemment cacher aucune information essentielle. Un dossier complet et à jour augmente vos chances de voir votre demande de rachat de crédit acceptée !