Qu’est ce qu’une délégation d’assurance ?

Si vous avez un projet d’accession à la propriété, acquisition d’un logement ancien ou faire construire un pavillon, les lignes qui suivent vous concernent.

Quand l’on envisage de se lancer dans un tel projet, il est très important de négocier pour l’optimiser. Les économies réalisables ne serait-ce qu’en négociant sont diverses.

Exemples :

• En cas d’acquisition d’un logement ancien, l’acheteur essayera toujours de faire diminuer le prix d’achat en négociant avec le vendeur ou avec l’agence immobilière.
• De même lors du rendez vous avec le conseiller bancaire l’emprunteur tentera également de faire baisser le taux du crédit ou bien les frais de dossier.

Mais saviez vous que depuis peu, il est possible de réduire les coûts d’un autre poste de dépense de manière conséquente ?

• Auparavant lorsqu’un accédant à la propriété contractait un crédit immobilier avec sa banque, la question de l’assurance emprunteur ne se posait même pas. En effet le banquier imposait son assurance emprunteur, (soit l’assurance de la banque, soit celle d’un partenaire assureur, selon les cas).
• Désormais, la loi Lagarde permet à un emprunteur de choisir une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque. (C’est ce qu’on appelle une délégation d’assurance).
• La banque ne peut pas refuser, à condition de respecter certaines règles. (*)

Comment bien négocier une délégation d’assurance emprunteur ?

1. Après avoir sélectionné la banque ou l’organisme de crédit proposant le meilleur taux, celui ci vous remettra  une offre de prêt incluant le coût de l’assurance. (C’est une sorte de “devis” dont la validité est généralement d’un mois). Demandez leur de vous donner la fiche d’information standardisée (c’est un document précisant les risques garantis par leur assurance).
2.  A partir de ce moment vous disposez d’un mois pour essayer de trouver une meilleur offre d’assurance de prêt.
3. Démarchez diverses assurances, remettez leur le document que vous avez obtenu du banquier, et demandez à chacun d’eux de vous remettre une proposition offrant au moins les même garanties.
4. Il ne vous reste qu’à choisir la meilleure offre et à préciser au banquier que vous optez pour une délégation d’assurance, remettez lui la notice de l’assureur choisi.

NOTRE AVIS et NOS CONSEILS :

• La banque est tenue de vous remettre la fiche d’information standardisée, au cas ou le conseiller bancaire ne vous la fournissait pas, insistez. Ce document est reconnu par toutes les assurances, il permet de pouvoir comparer aisément les garanties de chaque compagnie.
• (*) Comme nous le disions plus haut la banque est obligée d’accepter l’assurance emprunteur que vous aurez choisi, à la condition que celle ci soit au moins équivalente à celle de la banque en terme de garanties.
• Les banques n’apprécient pas que leurs clients optent pour une délégation d’assurance, certains conseillers bancaires tentent même d’en dissuader leurs clients. Soyez ferme, vous avez la loi de votre coté.